Politica KYC e AML

In pratica, KYC presso Nuvola Fondoria significa che raccogliamo e confermiamo una piccola serie di fatti di base su di te: il tuo nome legale completo, la tua data di nascita, il tuo paese di residenza, i tuoi dati di contatto e il metodo di pagamento che intendi utilizzare. Confrontiamo i dati che hai inserito nel modulo di registrazione con i dettagli mostrati nei documenti che carichi.

Cosa non facciamo

Non ti chiediamo la tua password di online banking, il tuo PIN completo della carta, o l'accesso remoto al tuo dispositivo. Nessun membro del nostro team ti chiederà mai queste informazioni. Qualsiasi messaggio che lo fa non proviene da noi e dovrebbe essere segnalato tramite il modulo di segnalazione abusi.

I controlli AML sono più ampi di un semplice controllo di identità una tantum. Coprono la classificazione del rischio di nuovi account, lo screening di sanzioni e persone politicamente esposte, limiti su modelli di finanziamento insoliti, conservazione dei record, escalation interna di attività sospette e, quando la legge applicabile lo richiede, segnalazione all'autorità competente.

Quando le regole AML e un'istruzione del cliente entrano in conflitto, le regole AML hanno la priorità. Ciò può significare una transazione ritardata, una richiesta di documenti aggiuntivi, o un account ristretto fino alla risoluzione della questione.

1. 01

   Obbligo legale

   I servizi che detengono o trasmettono fondi dei clienti sono generalmente tenuti a identificare i loro clienti prima di fornire il servizio. Questo non è facoltativo e si applica a ogni account senza eccezione.

2. 02

   Proteggere il tuo denaro

   La verifica lega un account a un proprietario univocamente identificabile. Rende molto più difficile l'acquisizione dell'account, e significa che i prelievi possono essere inviati solo a un metodo di pagamento provato di appartenere a te.

3. 03

   Mantenere la piattaforma pulita

   Lo screening mantiene le parti sanzionate e le attività di società fantasma anonime fuori dalla piattaforma, il che protegge ogni altro cliente che la utilizza.

4. 04

   Pagamenti più rapidi in seguito

   Un account verificato in anticipo non deve fermarsi per controlli al momento del prelievo, che è quando i ritardi sono meno graditi.

1. Documento d'identità

Un documento rilasciato dal governo che mostra la vostra fotografia, nome completo, data di nascita, numero del documento e data di scadenza. I tipi comunemente accettati sono un passaporto, una carta d'identità nazionale, o una patente di guida dove è rilasciata come documento d'identità fotografico. Il documento deve essere valido e non scaduto.

2. Prova di residenza

Un documento recente, solitamente rilasciato negli ultimi mesi, che mostra il vostro nome e il vostro indirizzo residenziale così come appare sul vostro account. Gli esempi tipici sono un estratto conto di un servizio, un estratto conto bancario o di carta, un avviso fiscale locale o comunale, o una lettera ufficiale da un'autorità pubblica. Le caselle postali e gli indirizzi appartenenti a un'altra persona non sono accettati.

3. Prova del metodo di pagamento

Prova che lo strumento di finanziamento ti appartiene. Per una carta, normalmente è un'immagine della carta che mostra il vostro nome, i primi sei e gli ultimi quattro numeri e la data di scadenza, con i numeri rimanenti e il codice di sicurezza coperti. Per un trasferimento da un conto bancario, è un estratto conto o una conferma a vostro nome che mostra l'identificativo del conto. Per un portafoglio elettronico, uno screenshot del profilo dell'account che mostra il vostro nome e l'identificativo dell'account.

Formati e dimensione del file

I limiti di caricamento, i tipi di file accettati e qualsiasi richiesta di documento aggiuntiva sono mostrati nell'area di verifica del vostro account. I documenti in una lingua diversa dalla lingua dell'account potrebbero richiedere una traduzione; il team di conformità vi dirà se questo si applica.

1. 01

   Registrazione

   Crea l'account con il tuo vero nome legale, data di nascita, paese di residenza, email e numero di telefono. I dettagli che non corrispondono ai tuoi documenti sono la causa più comune di ritardo.

2. 02

   Conferma i dettagli di contatto

   Conferma il tuo indirizzo email e, dove richiesto, il tuo numero di telefono. Questo prova che i canali di contatto ti appartengono.

3. 03

   Carica il tuo documento d'identità

   Carica le pagine che contengono la tua fotografia e i dati personali. Alcuni controlli includono una breve fase di vivacità o un selfie per confermare che il documento appartiene alla persona che lo possiede.

4. 04

   Carica prova di residenza

   Carica un documento recente idoneo a tuo nome all'indirizzo in archivio.

5. 05

   Conferma il metodo di pagamento

   Fornisci la prova dello strumento che utilizzerai per finanziare e ricevere i prelievi.

6. 06

   Screening e revisione

   Il nostro team di conformità esamina il fascicolo, esegue lo screening delle sanzioni e dei rischi richiesto, e approva l'account oppure richiede una correzione.

7. 07

   Conferma

   Riceverai una notifica una volta che lo stato dell'account cambia. Lo stato attuale è sempre visibile nell'area di verifica del tuo account.

I tempi di revisione dipendono dal volume, dalla qualità dei caricamenti e dal fatto che venga attivato uno screening aggiuntivo. La finestra di elaborazione applicabile al tuo account, insieme allo stato attuale di ciascun documento, è mostrata nell'area del tuo account — la cifra pubblicata è quella su cui fare affidamento, non una cifra citata altrove.

• I caricamenti chiari, completi e non modificati vengono esaminati più rapidamente.
• Le richieste inviate al di fuori dell'orario di lavoro vengono messe in coda per il prossimo giorno lavorativo.
• La revisione approfondita, ove necessaria, aggiunge tempo e ti viene comunicata.

Se una decisione non è chiara, contatta l'assistenza e chiedi il motivo. Laddove la legge ce lo permette, spiegheremo.

Cosa viene monitorato

Modelli di finanziamento e prelievo, cambiamenti dello strumento di pagamento, cambiamenti di paese o dettagli di contatto, attività che non corrisponde al profilo fornito alla registrazione e qualsiasi attività segnalata dai nostri strumenti di screening.

Quali conseguenze possono derivarne

• Una richiesta di documenti aggiornati o una spiegazione della fonte dei fondi.
• Un blocco temporaneo di una transazione specifica durante la revisione.
• Rettifica dei limiti pubblicati nel tuo account.
• Restrizione o chiusura dell'account laddove richiesto dalla legge.

Registrazioni

I dati di identificazione e i registri transazionali sono conservati per il periodo richiesto dalla legge applicabile dopo la conclusione del rapporto e sono gestiti in conformità alla nostra Informativa sulla privacy. In determinate circostanze la legge ci impedisce di informare un cliente che una segnalazione è stata presentata.

• Fornire informazioni accurate, attuali e complete, e mantenerle aggiornate.
• Utilizzare solo i vostri fondi e i vostri strumenti di pagamento — mai quelli di altri.
• Mantenere un solo account e tenere private le vostre credenziali.
• Rispondere alle richieste di documenti entro il termine indicato nella richiesta.
• Comunicarci tempestivamente se cambiate paese di residenza, nome legale o metodo di pagamento.
• Segnalare immediatamente qualsiasi accesso non autorizzato sospetto al vostro account.

La presentazione di documenti falsificati o alterati è una questione grave. Comporta la chiusura dell'account e, laddove richiesto dalla legge applicabile, la notifica all'autorità competente.

Licenze e informazioni normative